Jak wyrobić wirtualną kartę? Prawidłowa konfiguracja karty do płatności

Wirtualna karta płatnicza pozwala uniknąć ryzyka ataku cyberbezpieczeństwa, a jednocześnie jest wyjątkowo wygodna – można ją mieć po prostu w telefonie. Co warto wiedzieć o jej konfiguracji?

Skoro wiesz już, co to jest wirtualna karta i jakie ma zalety, pora dowiedzieć się, jak taką kartę otrzymać. Dobra wiadomość jest taka, że to zazwyczaj prosty i szybki proces – wszystko załatwisz samodzielnie online. Oto ogólny przebieg zakładania wirtualnej karty:

• Sprawdź dostępność w swoim banku lub wybierz dostawcę. W pierwszej kolejności upewnij się, że Twój bank oferuje karty wirtualne. Obecnie większość dużych banków w Polsce ma taką opcję. Przykładowo: mBank proponuje eKartę (wirtualna karta przedpłacona zasilana w aplikacji), ING Bank ma Kartę wirtualną ING Visa, Santander Bank wydaje wirtualne karty debetowe (często udostępnia je od razu przy otwarciu konta), Pekao czy PKO BP również wprowadziły własne karty cyfrowe. Jeśli Twój bank nie ma takiej usługi lub chcesz innej opcji, możesz skorzystać z ofert fintechów. Revolut oferuje wirtualne karty debetowe (oraz jednorazowe karty wirtualne do pojedynczych transakcji), Twisto ma kartę wirtualną w ramach swojego konta, a podobne rozwiązania proponują też np. fintechy związane z kredytami czy portfele typu Google Pay (w Google Wallet możesz tworzyć „wirtualne karty” maskujące Twój prawdziwy numer karty dla bezpiecznych płatności online). Wybór jest spory – najważniejsze, by dostawca był zaufany i miał dobrą opinię w zakresie bezpieczeństwa.
• Złóż wniosek o kartę w aplikacji lub bankowości internetowej. Gdy już zdecydujesz, skąd chcesz kartę, pora ją zamówić. Zwykle odbywa się to w aplikacji mobilnej banku – zaloguj się, przejdź do sekcji „Karty” lub „Produkty”, i poszukaj opcji „Dodaj nową kartę” albo specjalnie oznaczonej karty wirtualnej. Czasem bank może mieć zakładkę „Karty wirtualne” od razu widoczną. Jeśli wolisz komputer, to samo można zazwyczaj zrobić przez serwis transakcyjny online banku. Proces jest intuicyjny: wybierasz typ karty (debetowa/kredytowa/przedpłacona, o ile jest wybór), walutę (jeśli bank umożliwia np. karty w EUR lub USD), akceptujesz regulamin i potwierdzasz chęć wydania karty. Wniosek jest rozpatrywany automatycznie – system bankowy wygeneruje Twój nowy numer karty praktycznie od razu.
• Aktywuj kartę i zapoznaj się z jej danymi. W wielu przypadkach karta wirtualna jest aktywna natychmiast po wydaniu. Niektóre banki proszą jeszcze o potwierdzenie (np. kodem z SMS lub mobilną autoryzacją) w celu aktywacji – wykonaj te kroki zgodnie z instrukcjami na ekranie. Gdy karta jest gotowa, zajrzyj do jej szczegółów w aplikacji: zobaczysz 16-cyfrowy numer, datę ważności oraz kod CVV/CVC. Często dla bezpieczeństwa cyfry są częściowo ukryte – aby je wyświetlić, trzeba kliknąć i np. potwierdzić to PIN-em do aplikacji. Zapisz sobie te dane w bezpiecznym miejscu lub po prostu pamiętaj, że zawsze możesz je sprawdzić w apce. Teraz Twoja wirtualna karta jest gotowa do użycia online – możesz nią od razu płacić w sklepach internetowych, serwisach streamingowych, aplikacjach itp., tak jak każdą inną kartą.
• Zasil kartę (jeśli to karta przedpłacona). Ten krok dotyczy tylko niektórych kart, głównie prepaid. Jeśli wybrałeś kartę przedpłaconą (np. eKarta w mBanku czy ING), musisz przelać na nią środki, zanim nią zapłacisz. W aplikacji powinna być opcja „Zasil kartę” – wybierasz kwotę z konta i za moment masz do dyspozycji pieniądze na karcie wirtualnej. Jeżeli jest to wirtualna karta debetowa połączona z Twoim rachunkiem osobistym lub karta kredytowa, pomiń ten punkt – te karty korzystają bezpośrednio ze środków na koncie lub z przyznanego limitu kredytowego.
• Dodaj kartę do telefonu, aby płacić zbliżeniowo – ten krok omówimy szczegółowo w następnym rozdziale. W skrócie: aby używać karty w świecie fizycznym (terminalach), musisz zapisać ją w aplikacji typu Google Pay lub Apple Pay na swoim smartfonie. To również zajmuje tylko chwilę. Poniżej znajdziesz instrukcje, jak to zrobić krok po kroku.

Jak skonfigurować wirtualną kartę w smartfonie?

Skonfigurowanie karty wirtualnej w smartfonie sprowadza się do dodania jej do cyfrowego portfela w urządzeniu. W zależności od systemu operacyjnego telefonu, będzie to nieco inna aplikacja, ale zasada jest podobna. Poniżej przedstawiam instrukcje zarówno dla Androida (Google Wallet/Pay), jak i dla iPhone’a (Apple Wallet).

Dodawanie karty wirtualnej do Google Pay (Android)

Jeśli używasz telefonu z Androidem, do płatności zbliżeniowych służy aplikacja Google Wallet (dawniej Google Pay). Nowsze telefony z Androidem mają ją domyślnie zainstalowaną. Jeśli jednak jej nie widzisz, pobierz aplikację Google Wallet ze sklepu Play. Następnie wykonaj te kroki:

• Otwórz aplikację Google Wallet w telefonie. Upewnij się, że masz włączony moduł NFC (wejdź w Ustawienia -> Połączenia -> NFC i płatności, i sprawdź czy NFC jest aktywne).
• Dodaj nową kartę: W aplikacji Wallet kliknij przycisk „Dodaj do portfela” (oznaczony zazwyczaj symbolem „+” lub opcją Dodaj kartę). Wybierz opcję „Karta płatnicza”.
• Wprowadź dane karty: Aplikacja poprosi Cię o wpisanie numeru karty, daty ważności i kodu CVV. Możesz je przepisać z ekranu aplikacji bankowej, gdzie masz swoją wirtualną kartę. Uwaga: Niektóre telefony umożliwiają skanowanie karty aparatem – w przypadku karty wirtualnej możesz spróbować pokazać kod QR, jeśli bank go udostępnia, ale najpewniejsze będzie ręczne wpisanie danych.
• Potwierdź dodanie karty: Google może wymagać weryfikacji, że jesteś właścicielem karty. Typowo odbywa się to poprzez wysłanie kodu SMS na numer telefonu powiązany z tą kartą/bankiem lub poprzez potwierdzenie w aplikacji bankowej. Wybierz preferowaną metodę i zatwierdź. Jeśli otrzymasz kod SMS, wpisz go w Google Wallet, gdy zostaniesz o to poproszony. Jeśli do weryfikacji służy aplikacja banku, otwórz ją i zatwierdź dodanie karty do Google Pay (powinno wyskoczyć powiadomienie lub prośba o autoryzację).
• Gotowe! Twoja wirtualna karta pojawi się na liście w aplikacji Google Wallet. Możesz nadać jej opisową nazwę, jeśli chcesz (np. „Karta internetowa mBank”). Od tej pory możesz płacić nią zbliżeniowo – wystarczy odblokować telefon i zbliżyć do terminala. Jeżeli masz w Google Wallet kilka kart, pamiętaj, by przed płatnością wybrać tę, której chcesz użyć lub ustawić swoją kartę wirtualną jako domyślną.

Wskazówka: Wiele aplikacji bankowych usprawnia ten proces – przy wyświetlonej karcie znajdziesz często przycisk „Dodaj do Google Pay”. Jeśli skorzystasz z tej opcji, aplikacja sama przekieruje Cię do Google Wallet i przekaże wszystkie dane karty, więc nie musisz ich ręcznie wpisywać. Zwróć uwagę na takie ułatwienie, bo oszczędza czas i eliminuje ryzyko pomyłki w numerach.

Dodawanie karty wirtualnej do Apple Pay (iPhone)

W przypadku iPhone’a oraz urządzeń Apple (Apple Watch, iPad) korzystamy z aplikacji Apple Wallet do zarządzania kartami i płatnościami. Aplikacja Wallet jest domyślnie zainstalowana w systemie iOS. Aby dodać swoją nową kartę wirtualną do iPhone’a, postępuj następująco:

• Otwórz aplikację Wallet na swoim iPhone. Następnie stuknij ikonę „+” (Dodaj kartę), która znajduje się w prawym górnym rogu ekranu Wallet.
• Wybierz typ karty: Pojawi się ekran dodawania karty. Wybierz opcję „Karta debetowa lub kredytowa” i kliknij „Dalej”.
• Wprowadź dane karty: iPhone zaproponuje zrobienie zdjęcia karty, aby automatycznie odczytać numer – w przypadku karty wirtualnej prawdopodobnie nie masz fizycznego wzoru do zeskanowania, więc wybierz opcję „Wprowadź dane karty ręcznie”. Teraz wpisz numer karty, datę ważności oraz kod CVV/CVC dokładnie tak, jak widzisz je w swojej aplikacji bankowej. Możesz też zostać poproszony o podanie imienia i nazwiska posiadacza karty (wpisz swoje, tak jak masz w banku, choć nie każda wirtualna karta je wymaga do płatności).
• Akceptacja regulaminu i weryfikacja: Apple wyświetli warunki korzystania z Apple Pay powiązane z Twoim bankiem – zaakceptuj je, aby przejść dalej. Następnie, podobnie jak przy Google Pay, konieczna będzie weryfikacja karty przez bank. Metoda zależy od banku: najczęściej jest to kod weryfikacyjny SMS lub powiadomienie w aplikacji bankowej. Wybierz metodę (np. SMS na swój numer) i poczekaj na kod. Wpisz kod w polu weryfikacji w aplikacji Wallet, bądź potwierdź dodanie karty, otwierając aplikację banku i akceptując tam prośbę (jeśli taka się pojawi).
• Karta dodana! Gdy przejdziesz pomyślnie weryfikację, Twoja wirtualna karta wyświetli się w aplikacji Wallet obok ewentualnych innych kart, które już tam masz. Od tej chwili możesz płacić z użyciem Apple Pay. Aby zapłacić iPhonem, wystarczy dwuklik w przycisk z boku (w modelach z Face ID) lub dwuklik w przycisk Home (w starszych iPhone’ach z Touch ID), co wywoła karty w Wallet – wybierasz swoją kartę (o ile nie jest domyślna) i zbliżasz telefon do terminala, trzymając palec na Touch ID lub patrząc na ekran (Face ID) dla autoryzacji. Jeśli używasz Apple Watch, kartę dodajesz analogicznie przez aplikację Watch na iPhonie, a płacisz podwójnym kliknięciem bocznego przycisku zegarka i zbliżeniem go do terminala. Proste, prawda?

Podobnie jak w przypadku Google Pay, również aplikacje bankowe na iOS często mają przycisk „Dodaj do Apple Wallet” przy podglądzie Twojej karty. Użycie go znacznie upraszcza całą procedurę – aplikacja sama przekaże dane karty do Wallet, a Ty tylko potwierdzisz dodanie. Warto z tego skorzystać, żeby uniknąć ręcznego wpisywania danych.

Jak płacić wirtualną kartą na co dzień?

Masz już wirtualną kartę i dodałeś(-aś) ją do telefonu – teraz czas na najprzyjemniejsze, czyli codzienne korzystanie z tego rozwiązania. Na szczęście płacenie wirtualną kartą niczym się nie różni w obsłudze od płacenia zwykłą kartą, poza tym, że zamiast sięgać do portfela, sięgasz po smartfon lub smartwatch.

W sklepach stacjonarnych zapłacisz, zbliżając telefon do terminala – dokładnie tak, jak zbliża się kartę. Upewnij się tylko, że telefon jest wybudzony/odblokowany i wybrana jest właściwa karta w aplikacji portfela (jeśli masz więcej niż jedną). Przy płatnościach powyżej 100 zł (w Polsce) terminal może poprosić o potwierdzenie – wtedy telefon automatycznie zażąda autoryzacji (Face ID, Touch ID lub PIN do urządzenia). Po zaakceptowaniu słychać charakterystyczny sygnał dźwiękowy i na terminalu drukuje się potwierdzenie – gotowe, zapłacone! Nie musisz dodatkowo przykładać żadnej „karty-wkładki”, ani podawać PIN-u na terminalu (autoryzacja odbywa się w Twoim urządzeniu).

W internecie też jest wygodnie: jeśli strona lub aplikacja obsługuje Google Pay/Apple Pay, wybierasz tę opcję i zatwierdzasz jednym tapnięciem (karta i dane adresowe są pobierane automatycznie z portfela – mega szybka opcja). Jeśli takiej integracji nie ma, po prostu wpisujesz dane swojej karty wirtualnej ręcznie w formularzu płatności online. To wciąż mniej uciążliwe niż sięganie po portfel i przepisywanie z plastiku, bo dane masz skopiuj-wklej pod ręką w telefonie. Pamiętaj, by chronić te dane tak samo jak dane zwykłej karty – nie udostępniaj numeru ani kodu CVV nikomu, a przy wprowadzaniu na stronie upewnij się, że połączenie jest szyfrowane (adres zaczyna się od https://). Standardem jest, że po wprowadzeniu danych i zatwierdzeniu płatności, Twój bank poprosi Cię jeszcze o potwierdzenie transakcji (np. notyfikacja w aplikacji bankowej z jednym kliknięciem „potwierdź” lub kod SMS) – to dodatkowa tarcza bezpieczeństwa.

Czy można płacić wirtualną kartą wszędzie? Praktycznie tak. Większość sklepów stacjonarnych akceptuje płatności zbliżeniowe telefonem (widząc, że przykładamy telefon, kasjer/ka wie, że to to samo co karta). W Polsce płatności mobilne są już na porządku dziennym. W razie czego zawsze możesz mieć przy sobie jedną awaryjną fizyczną kartę lub gotówkę, ale to samo dotyczy sytuacji, gdy np. rozładuje Ci się telefon. Dobra rada: pilnuj baterii – jeśli Twój smartfon padnie, wirtualną kartą nie zapłacisz (bo nie uruchomisz portfela). Dla świętego spokoju miej nawyk ładowania telefonu. Poza tym wyjątkiem, korzystanie z wirtualnej karty to czysta wygoda.

Różne opcje wirtualnych kart

Na koniec warto uświadomić sobie, że wirtualna karta w wirtualnej karcie nierówna. Poszczególne banki i fintechy mogą oferować różne opcje i funkcje związane z kartami cyfrowymi. Oto kilka przykładów i wariantów, na które możesz się natknąć:

• Karty wirtualne jednorazowe: To szczególny rodzaj karty, której dane (numer, CVV) ważne są tylko do jednej transakcji, po czym automatycznie się zmieniają lub wygasają. Taką usługę oferuje np. Revolut czy Twisto dla zakupów na raty. Idea jest taka, że do każdego zakupu generujesz nowy unikalny numer karty, więc nawet jeśli dane wyciekną u sprzedawcy, to i tak nikt z nich ponownie nie skorzysta. Maksimum bezpieczeństwa, choć odrobinę mniej wygody (trzeba w aplikacji za każdym razem wygenerować nową kartę). Do codziennych płatności nie jest to konieczne, ale przydatne np. gdy płacisz na mniej znanej stronie internetowej i obawiasz się o bezpieczeństwo.
• Wirtualna karta jako tymczasowa przed fizyczną: Jak wspomnieliśmy, standardem staje się wydawanie karty wirtualnej jako pierwszej przy zakładaniu konta czy wyrabianiu nowej karty kredytowej. Bank np. Santander lub Pekao od razu udostępnia Ci dane karty w aplikacji, więc możesz nią płacić od razu, zanim kurier dostarczy plastik. Po otrzymaniu fizycznej karty obie wersje (wirtualna i plastik) mogą działać równolegle z tym samym numerem, dzieląc limit i historię. Wirtualna jest kopią, którą masz w telefonie. To wygodne – nie tracisz dostępu do pieniędzy w okresie przejściowym.
• Osobne karty wirtualne z unikalnym numerem: Niektóre banki pozwalają zamówić wirtualną kartę niezależną od Twojej głównej karty. Taka karta ma inny numer niż Twoja fizyczna, choć jest powiązana z tym samym kontem. Przykład: masz już plastikową Visa do konta, ale możesz generować dodatkowe wirtualne karty Visa lub Mastercard do tego samego rachunku. Możesz wtedy np. używać jednej karty wirtualnej do subskrypcji online, a innej do zakupów w różnych sklepach – i w razie potrzeby zablokować jedną bez wpływu na resztę. Daje to większą kontrolę i porządek w finansach. Upewnij się tylko, czy bank nie limituje liczby takich kart i czy są darmowe.
• Opaski, naklejki, pierścienie… Choć to nie do końca wirtualna karta, warto wspomnieć: banki eksperymentują z różnymi nośnikami płatniczymi. Możesz spotkać naklejki zbliżeniowe (przyklejasz np. na telefon), pierścionki płatnicze, breloczki czy opaski na rękę pełniące rolę karty. One również często działają w oparciu o „wirtualne” powiązanie z Twoim kontem. To ciekawostki technologiczne dla entuzjastów gadżetów – dają ten sam efekt: płacisz bez tradycyjnej karty. Jednak smartphone z wirtualną kartą w portfelu cyfrowym w zupełności wystarczy większości z nas.

Jak widzisz, opcji jest wiele, a świat płatności bezgotówkowych szybko się rozwija. Wirtualna karta płatnicza to jeden z elementów tej układanki, który już teraz jest łatwo dostępny i naprawdę przydatny na co dzień.

Wirtualne karty płatnicze to wygodne, szybkie i bezpieczne rozwiązanie dla każdego, kto chce w pełni korzystać z możliwości płacenia telefonem i internetu. Dzięki wirtualnej karcie zyskujesz natychmiastowy dostęp do swojego środka płatniczego, większą kontrolę nad finansami i spokojną głowę o bezpieczeństwo transakcji. Konfiguracja karty na smartfonie jest prosta – kilka minut i możesz zostawić tradycyjny portfel w domu, wychodząc na zakupy tylko z telefonem.

Jeśli ciekawią Cię takie nowoczesne udogodnienia, warto też zadbać o solidne zaplecze w postaci szybkiego łącza internetowego i dobrej oferty telewizyjnej. Dzięki nim Twoje korzystanie z cyfrowych technologii (od płatności po rozrywkę) będzie jeszcze przyjemniejsze. Sprawdź oferty dostawców internetu i TV na PanWybierak.pl – to sprytna porównywarka, gdzie błyskawicznie znajdziesz najlepsze opcje dopasowane do Twoich potrzeb. Wybierz mądrze i ciesz się pełnią cyfrowych możliwości!

Piotr Romanowski

Miłośnik wszystkiego, co związane z nowymi technologiami. Kiedyś konsultant w branży telko; dziś działający głównie w sferze oprogramowania, a przy okazji niezmiennie zafascynowany wszystkim, co dotyczy technologii mobilnych oraz znaczenia internetu w codzienności.